Инвестиционное страхование жизни: что это такое?

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) – новое для нашего финансового рынка явление. Особой популярности оно у граждан не имеет. И это зря, так как данный инструмент инвестирования имеет множество положительных сторон.

Определение

ИСЖ является долгосрочной инвестицией. В ее основе лежит страхование жизни вкладчика. То есть это вложение в обертке страхового полиса. ИСЖ может быть представлено сразу несколькими программами.

Средства вкладчика инвестируются в определенные отрасли экономики, он получает доход в зависимости от выбранного типа торговли (агрессивный, умеренный или консервативный). Но при этом в случае смерти вкладчика стопроцентная стоимость инвестиционного портфеля +1% выплачивается наследникам. Инвестиционные компании так и называют данную услугу «101%».

ИСЖ появилось почти полвека назад в Англии. Оно было призвано уменьшить количество трат наследников в случае внезапной смерти их родственника-инвестора.

В нашей стране ИСЖ занимаются страховые фирмы, которые выполняют обязанности брокеров, предоставляя доступ клиенту к фондовому рынку.

Преимущества

В первую очередь следует отметить неплохую доходность. Так, например, при выборе консервативных портфелей она может составлять до 6%. Умеренные и агрессивные виды торговли приносят уже 9-12% годовых.

ИСЖ дает возможность сэкономить на налогах. Если гражданин просто инвестирует средства через брокера, то он обязан отчитываться о своих доходах и отчислять налоговые сборы. В случае с ИСЖ такой нужды нет, налог платится один раз по завершению инвестиционного срока, например, спустя 10-20 лет. В целом он оказывается значительно ниже регулярных отчислений.

Средства при ИСЖ полностью защищены от судебных решений. То есть, даже если у инвестора имеются долги и суд вынес постановление об их взыскании, счет ИСЖ все равно не будет арестован.

После смерти инвестора наследники получат все его накопления в течение 30 дней. И опять же, им не придется платить с них налоги.

Недостатки

Некоторые страховые фирмы инвестируют в фонды не напрямую, а используя для этого посредника. Это является причиной появления дополнительных комиссий для клиента.

ИСЖ не является краткосрочным вложением. Как правило, если клиент просит расторжения договора в течение первых двух лет, то он теряет значительную часть накопленных процентов. Связано это с тем, что деньги вкладываются в ценные бумаги и торговля ими предполагает более длительный временной период.