Сам по себе потребительский кредит не является каким-то злом. Да, бывает так, что необходимо купить какую-то вещь, но нет денег или очень уж хочется самую новую модель телефона вот прямо сейчас. Если вы взяли кредит и не переоценили свои возможности, платите вовремя, а лучше даже больше ежемесячного платежа, то ничего страшного. Интересное наступает дальше.
Часто, когда заёмщик уже выплатил половину суммы или большую ее часть, банк предлагает перекредитоваться (рефинансирование), при этом либо вы получите на руки какую-то сумму денег, либо ежемесячный платёж станет меньше. Зачем это банку? Тут всё достаточно просто и собака зарыта именно в природе кредитов с аннуитетными платежами. Обратите внимание на схему ниже:
Тут видно, что в первые платежи по кредиту по больше части гасят только проценты, но при этом почти не закрывают тело основного долга. И вот когда большая часть именно процентов выплачена и остаётся погасить именно тело основного кредита, в этот самый момент банк и предложит вам перекредитование, поскольку в этом случае вы вернетесь в начало схемы и снова начнёте с выплаты процентов. Да, для банка это очень выгодно.
Обычно к рефинансировании прибегают в крайнем случае, например в форс-мажорных обстоятельствах, когда платежи стали непосильными, например, если заёмщик потерял работу. Однако банк прибегает к такой уловке, «подсовывая» абсолютно ненужный инструмент заёмщику, который и так в состоянии погасить текущий кредит, просто чтобы заработать.
Игнорируйте подобные предложения или хотя бы оцените выгоду от них. Посчитайте переплату, возьмите паузу и подумайте.
Интересный факт, что некоторые банки продают дополнительную страховку на новый кредит, хотя срок действия старой ещё и не истёк, а это - дополнительные расходы, т.к. страховка почти всегда идёт в тело кредита.
Понравилась статья? Поддержать развитие проекта или выразить свою благодарность можно здесь.
Обращаем внимание: данный проект не является коммерческим. Юридическая помощь может быть оказана в формате ответа на поставленный вопрос.
Редакция оставляет за собой право выбора получателя помощи в формате подготовки документов или осуществления коммуникации со СМИ и общественными организациями.
Для получения юридических услуг на платной основе свяжитесь с адвокатами, рекомендованными в разделе «О проекте».